Términos del Préstamo
Fecha de emisión: 17 de noviembre de 2024
Actualización: 9 de diciembre de 2024
Emitido por: MEGA BILLION S.R.L.
APLICABILIDAD: Salvo que se indique lo contrario, los siguientes términos y condiciones
de préstamo se aplican en todo momento a la solicitud de préstamo, el contrato de
préstamo, estos términos de préstamo y su uso de los servicios de préstamo de Mega
Billion.
1 Partes en las condiciones del préstamo
Usuario o Prestatario: Personas naturales que soliciten un préstamo a través de la
aplicación Mega Billion de MEGA BILLION S.R.L. (en adelante, el "prestatario").
Prestamista: Se refiere a la entidad jurídica MEGA BILLION S.R.L., que otorga préstamos
y gestiona los servicios relacionados (en adelante, el "prestamista" o "la empresa").
2 Legal compliance statement
MEGA BILLION S.R.L. is committed to complying with all applicable laws and regulations of
Colombia and related jurisdictions. This includes, but is not limited to, the Consumer
Protection Act, the financial regulatory provisions of the Colombian Ministry of Finance and
the Superintendence of Finance (Superintendencia Financiera de Colombia), the Personal
Data Protection Act (Act 1581), and other provisions related to credit and financial services.
3 Declaración de protección al consumidor
MEGA BILLION S.R.L. se compromete a otorgar préstamos de manera justa, transparente
y no discriminatoria. Los prestatarios recibirán información clara y comprensible sobre las
tasas de interés, comisiones y condiciones del préstamo antes de aceptarlo. Además,
cumpliremos con la Ley de Protección al Consumidor y toda la normativa local aplicable
para garantizar que los derechos de los prestatarios se respeten en todo momento.
4 Condiciones básicas del servicio de
préstamos
Los términos y condiciones básicos de los productos de préstamo ofrecidos por Mega Billion
son los siguientes:
1. Préstamo: Servicio de préstamo prestado por la Empresa mediante el cual el Usuario
presenta una solicitud de acuerdo con los términos y condiciones de este Préstamo,
que es revisada y aprobada por la Empresa para su desembolso en la cuenta del
Usuario, y mediante el cual el Usuario utiliza los fondos o acuerdos financieros para los
fines para los que se concedió el Préstamo.
2. El Propósito del Préstamo: el Préstamo concedido por el Prestamista debe ser
utilizado para un fin legal y legítimo por el Prestatario.
3. Importe del préstamo (Monto del Préstamo): el prestatario acepta pedir prestado al
prestamista y el prestamista acepta prestar al prestatario el importe especificado en la
notificación de aprobación.
a) Monto mínimo del préstamo: COP 60,000.
b) Monto máximo de préstamo: COP 5,000,000.
4. Tipo de interés del préstamo (Tasa de Interés del Préstamo): Los prestatarios
deben pagar un tipo de interés anualizado del préstamo (APR) no superior al 36%,
incluidos todos los gastos y comisiones. El tipo de interés específico del préstamo se
especifica en la solicitud y en el contrato de préstamo.
5. Fecha del préstamo: Fecha en la que se abonó el préstamo en la cuenta del
prestatario.
6. Plazo del Préstamo: tiempo de utilización del préstamo a partir de la fecha de
desembolso del préstamo en la cuenta del prestatario; el plazo del préstamo ofrecido
por nuestra empresa oscila entre 61 días inclusive y 180 días inclusive; el plazo real
depende de los resultados de la evaluación del crédito, que se especifica en la solicitud
de préstamo y en el contrato de préstamo.
7. Intereses del préstamo (Interés): Monto del Préstamo ✖ Tipo de interés del préstamo
➗360 ✖ Plazo del Préstamo.
8. Importe adeudado: intereses del préstamo + Importe del préstamo.
9. Periodo de amortización: se refiere al periodo de amortización del préstamo elegido
por el prestatario en función de su evaluación crediticia, normalmente de 1 a 4 periodos,
el número concreto de periodos viene determinado por la calificación crediticia del
prestatario y la política de amortización de la plataforma de préstamos, y el usuario
puede elegir el número de periodos de amortización dentro del número de periodos
permitidos por la plataforma, y el importe de la amortización de cada periodo =
(principal del préstamo + intereses del préstamo) ➗ El número de periodos de
amortización elegido por el usuario.
10. Fecha de Pago: fecha en la que el prestatario debe completar todos los pagos
adeudados, la fecha del préstamo (inclusive) + el plazo del préstamo. Cuando el
usuario tenga 2 o más cuotas, el plazo total del préstamo se dividirá a partes iguales en
diferentes cuotas de amortización, lo que dará lugar a diferentes fechas de amortización.
11. Definición de Mora: condiciones y consecuencias de la falta de pago puntual.
12. Tasa de interés moratoria: tipo de interés adicional que debe pagar el prestatario en
caso de mora, calculado paralelamente al tipo de interés del préstamo. La tasa de
interés moratorio de la Sociedad se calcula de forma escalonada:
a) 5% diario del importe impagado desde el primer día de impago hasta 30 días
después del primer día de impago;
b) 4% diario del importe impagado desde el trigésimo primer día hasta el nonagésimo
día de impago;
c) 2% de interés diario sobre el importe restante desde el 91º día de impago hasta la
fecha de reembolso total.
13. Tasa de demora: Tasa que debe pagar el prestatario por no efectuar un pago a tiempo.
La comisión de demora es igual al tipo de interés de demora multiplicado por el número
de días de demora multiplicado por el importe pendiente de pago; si el tipo de interés
de demora es escalonado en función del número de días de demora, las comisiones de
demora correspondientes a las distintas fases de demora se obtienen multiplicando el
número de días en las distintas fases de demora por el tipo de interés de demora
correspondiente a esa fase multiplicado por el importe pendiente de pago, que se suma
para obtener la comisión de demora final.
14. Costes a cargo del prestatario: Incluyen el importe principal del préstamo, los
intereses del préstamo, los intereses de demora, los honorarios de abogados por
acciones legales para devolver el préstamo una vez vencido, y los costes relacionados.
15. Método de Pago: Todos nuestros préstamos se reembolsan a partes iguales de capital
e intereses.
16. Reembolso Anticipado: Los prestatarios pueden solicitar por escrito el reembolso
anticipado del préstamo a través de los comentarios de los usuarios en la App.
Responderemos claramente al usuario en un plazo de 3 días laborables en función de
la situación real, dejando claro si se permite o no el reembolso anticipado y las
condiciones pertinentes.
17. Prórroga del plazo de amortización: Servicio por el que la entidad prestamista, previa
solicitud o negociación por parte del prestatario, permite a éste prorrogar el plazo de
amortización del préstamo si no lo reembolsa a tiempo de acuerdo con el calendario de
amortización original. Suele tratarse de una medida de flexibilidad prevista cuando el
prestatario no puede reembolsar el préstamo a tiempo debido a circunstancias
especiales (por ejemplo, dificultades financieras temporales, ingresos inestables, etc.).
La prórroga del reembolso puede requerir el cobro de una tasa de prórroga al usuario,
que se muestra claramente en la página de prórroga de la aplicación.
18. Reembolso: El Prestatario reembolsa la totalidad de su obligación de préstamo,
incluidos el principal y las comisiones. Los pagos recibidos por el prestamista después
de la fecha de vencimiento se efectuarán en el orden siguiente:
a) Honorarios de abogados y costes relacionados, etc., por acciones legales para
reembolsar el préstamo una vez vencido (si los hubiera)
b) Penalizaciones por demora
c) Intereses del préstamo
d) Capital del préstamo
19. Préstamo restante: gastos a cargo del prestatario - reembolso.
20. Días laborables: días excluidos sábados, domingos y festivos oficiales en México y
Colombia.
21. Documentos de la Transacción: colección de todos los documentos relacionados con
el préstamo. Véase 6. Documentos de la Transacción para más detalles.
5 Ejemplo de préstamo
Roberto contrata un préstamo de 100,000 COP el 8 de noviembre de 2024 por un periodo
de 120 días a un tipo de interés del 32% anual. La plataforma asigna al usuario cuatro
periodos de amortización y las comisiones correspondientes se calculan de la siguiente
manera:
- Monto del préstamo: COP100,000
- Fecha del Préstamo: 8 de noviembre de 2024
- Plazo del Préstamo: 120 días
- Tasa de interés del préstamo: 32% tasa porcentual anualizada (TPA)
- Interés: COP 100,000✖ 32%➗360✖ 120=COP 10600
- Monto adeudado: COP 10600 + COP 100.000 = COP 110600
- Fecha de reembolso: 4
- Monto total reembolsado: COP 110,600
- Reembolso debido por cuota: COP 27,650
- A continuación se indican las fechas y los importes de reembolso de cada plazo:
Plazo de amortización
Fecha de reembolso
Importe de reembolso actual
Plazo 1
8 de diciembre de 2024
COP 27650
Plazo 2
8 de enero de 2025
COP 27650
Plazo 3
8 de febrero de 2025
COP 27650
Plazo 4
8 de marzo de 2025
COP 27650
6 Documentos de la Transacción para más
detalles
Política de privacidad: declaración del consentimiento del prestatario para que el
prestamista utilice sus datos personales.
Condiciones del préstamo: es decir, estas condiciones, en las que se detallan el tipo
de interés, el método de reembolso, el tratamiento de impagos y otras condiciones del
préstamo.
Solicitud de Préstamo: el formulario de solicitud de préstamo presentado por el
prestatario en la App, que es la base para la aprobación del préstamo.
Notificación de aprobación: es la notificación oficial cuando se aprueba el préstamo y
contiene detalles sobre el importe y el plazo del préstamo. El prestatario recibirá esta
notificación en el plazo de un día a partir del acuerdo del préstamo y normalmente se
envía a través del número de teléfono móvil registrado del prestatario.
Contrato de préstamo: es el principal documento legal firmado por el prestatario y el
prestamista, en el que se especifican los términos, condiciones y obligaciones de
ambas partes. Antes de que el usuario presente la solicitud de préstamo, la plataforma
especificará el contrato de préstamo, que será leído y firmado por el usuario.
Aviso de Disposición de Fondos: Confirmación de que el importe del préstamo ha
sido desembolsado con éxito en la cuenta del prestatario, y generalmente la plataforma
envía una notificación de desembolso vía SMS.
Aviso de Reembolso: el prestamista recuerda al prestatario el próximo vencimiento y
el importe a pagar, la Empresa envía el aviso de reembolso al prestatario a través de
una notificación SMS o WhatsApp.
Recibo de Pago: Documento justificativo que confirma que el prestatario ha
completado el reembolso. Los prestatarios deben conservar su propio comprobante de
pago en papel o una captura de pantalla del reembolso realizado con éxito en la App
una vez completado el reembolso para garantizar la protección de los intereses del
usuario en caso de problemas del sistema.
7 Condiciones previas para el desembolso de
préstamos
El primer desembolso de un préstamo sólo podrá efectuarse una vez que se hayan
cumplido las siguientes condiciones previas y hayan sido aprobadas por el prestamista.
• Formulario de solicitud de préstamo cumplimentado, firmado y remitido por el
prestatario
• Documento de identidad certificado con fotografía del prestatario
• Notificación de aprobación emitida al prestatario
• Otros documentos que el prestamista considere necesario que presente el prestatario
• El préstamo solicitado no tiene ni dará lugar a un Supuesto de Incumplimiento. Una vez
que la solicitud de préstamo presentada por la Prestataria haya sido aceptada por el
Prestamista, la Prestataria no tendrá derecho a cancelar el préstamo ni a negarse a
aceptar el desembolso del mismo, a menos que el Prestamista apruebe la cancelación
del préstamo o imponga una comisión por reembolso anticipado según especifique el
Prestamista. El Prestatario acepta que el Prestamista tiene derecho a aprobar/rechazar
la cancelación del Préstamo según estime oportuno.
8 Derechos y obligaciones de los
prestamistas y prestatarios
1.1 EL PRESTATARIO DECLARA Y GARANTIZA AL PRESTAMISTA DE FORMA PERMANENTE QUE
La Prestataria declara y garantiza al Prestamista de forma permanente que
1) Las obligaciones de la Prestataria expresadas o asumidas en el presente Contrato de
Crédito y en cualesquiera documentos relacionados son obligaciones legales, válidas,
vinculantes y exigibles;
2) Las transacciones contempladas por la ejecución y cumplimiento por parte del
Prestatario de estas Condiciones del Préstamo y cualesquiera documentos
relacionados no entrarán en conflicto con:
a) ninguna ley o reglamento aplicable al Prestatario;
b) cualquier acuerdo o instrumento por el que la Prestataria esté obligada;
3) No existe actualmente ningún Supuesto de Incumplimiento ni se espera que se
produzca un Supuesto de Incumplimiento como consecuencia de la concesión del
Préstamo;
4) La Prestataria ha revelado al Prestamista toda la información sustancial (incluida la
información financiera o de otro tipo) relativa a la Prestataria y a todas las demás partes
pertinentes. Dicha información es sustancial para el Prestamista y toda ella es veraz,
completa y exacta en todos sus aspectos sustanciales y no induce a error en la fecha
en que se facilita.
1.2 COMPROMISOS Y OBLIGACIONES DE LA PRESTATARIA
El Prestatario se compromete a cumplir cada una de las siguientes obligaciones durante la
vigencia del Préstamo:
1) El Prestatario cumplirá plenamente con todas las leyes y reglamentos aplicables a fin
de cumplir con sus obligaciones en virtud del presente Contrato de Crédito y los
documentos relacionados;
2) La Prestataria obtendrá y mantendrá todas las autorizaciones, consentimientos o
aprobaciones necesarios para garantizar que puede cumplir sus obligaciones en virtud
del presente Contrato de Crédito y los documentos conexos y para garantizar la
legalidad, validez, exigibilidad o admisibilidad como prueba del presente Contrato y los
documentos conexos;
3) La Prestataria notificará sin demora y por escrito al Prestamista cualquier Supuesto de
Incumplimiento potencial o real (si está expresamente previsto en el presente Contrato
de Crédito) y cualquier hecho o circunstancia que constituya un Incumplimiento (de
conformidad con cualquier otro acuerdo de la Prestataria en vigor). En cada caso, la
Prestataria informará al Prestamista de las medidas correctivas adoptadas;
4) La Prestataria notificará por escrito al Prestamista con antelación cualquier cambio de
nombre, fecha de nacimiento o dirección residencial y dentro de los tres (3) días hábiles
siguientes a dicho cambio;
5) El Prestatario notificará sin demora al Prestamista cualquier cambio en su empleo,
negocio u ocupación. Si el Prestatario trabaja por cuenta propia, el Prestatario se
compromete a proporcionar al Prestamista información periódica sobre la situación
financiera de su negocio y a informar según lo solicite el Prestamista.
9 Supuestos de incumplimiento
Cada uno de los siguientes hechos o circunstancias se considerará un Supuesto de
Incumplimiento:
1) El incumplimiento por parte de la Prestataria de cualquiera de las disposiciones de las
presentes Condiciones del Préstamo y/o de cualquiera de los Documentos de la
Operación, incluyendo, sin limitación, el impago puntual del principal, los intereses, las
comisiones o cualesquiera otras cantidades pagaderas en virtud del presente Contrato
a su vencimiento;
2) Cualquier declaración o manifestación realizada o que se considere realizada por la
Prestataria en las presentes Condiciones del Préstamo y/o en cualquiera de los
Documentos de la Operación es falsa o engañosa en cualquier aspecto sustancial
cuando se realizó o se consideró realizada;
3) La muerte o incapacidad de la Prestataria;
4) La ocurrencia de cualquier acontecimiento o serie de acontecimientos que, en opinión
del Prestamista, puedan tener un efecto material adverso sobre la situación financiera
del Prestatario;
5) Incumplimiento por parte de la Prestataria del reembolso de un préstamo concedido por
el Prestamista a su vencimiento;
6) Incumplimiento por parte de la Prestataria del pago puntual de cualquier deuda o
impuesto a su vencimiento, o del cumplimiento de cualquier obligación a su vencimiento,
deuda o impuesto que pueda ser declarado exigible;
7) La ocurrencia de cualquier factor que afecte la continuación de los Préstamos
otorgados por el Prestamista y que, como resultado de un cambio en la legislación
mexicana, haga que la consideración por parte del Prestamista de la continuación de
los Préstamos se vea afectada;
8) El acaecimiento de cualquier Supuesto de Incumplimiento establecido en las presentes
Condiciones de Préstamo y en cualesquiera Documentos de la Operación.
En cualquier momento en que se produzca y continúe un Supuesto de Incumplimiento, el
Prestamista tendrá derecho a:
1) Declarar que todo o parte del saldo pendiente del Préstamo, incluidos los intereses
devengados, y cualesquiera otras cantidades pagaderas en virtud de las presentes
Condiciones del Préstamo, es inmediatamente exigible y pagadero a la vista;
2) Rescindir todas las obligaciones del Prestamista en virtud de las Condiciones del
presente Préstamo y de los demás Documentos de la Operación;
3) Ejercer todos los derechos y recursos en virtud de los términos de este Préstamo y de
los demás Documentos de la Operación.
10 Cláusula de indemnización
El Prestatario indemnizará al Prestamista por los costes, pérdidas o responsabilidades en
que incurra como consecuencia de
1) ocurrencia de cualquier Supuesto de Incumplimiento;
2) Información facilitada o confirmada por el Prestatario que se considere o alegue
engañosa y/o fraudulenta en cualquier aspecto;
3) Cualquier consulta, investigación, citación (u orden similar) con respecto al Prestatario o
procedimiento relacionado con las operaciones cubiertas o financiadas por las
presentes Condiciones de Préstamo y los demás Documentos de la Operación;
4) La concertación de un Préstamo de conformidad con una Notificación de Enajenación
presentada por el Prestatario y que dicho Préstamo no se complete según lo acordado.
11 Disposiciones relativas a la divulgación de
información
El Prestatario consiente expresamente que el Prestamista revele su información personal a
las siguientes partes:
1) autoridades gubernamentales;
2) cualquier parte/individuo que haya ofrecido o esté considerando ofrecer realizar
cualquier pago o compra de la deuda del préstamo;
3) el auditor, abogado o cualquier otro agente de cobro de deudas del Prestamista;
4) agencias de información crediticia
5) compañías de seguros, agentes, contratistas u otros terceros proveedores de servicios
implicados en la prestación de productos y servicios del Prestamista;
6) empresas que proporcionan productos y servicios al Prestamista y a su sociedad de
cartera, sociedad matriz, otras sucursales, filiales y empresas asociadas
7) cualquier información relativa al Prestatario con el fin de proporcionar o realizar ventas
cruzadas de productos y servicios, incluidos los asuntos de préstamo del Prestatario,
los contratos de crédito y la información de su cuenta. El Prestamista podrá revelar la
información antes mencionada a las partes antes mencionadas en cualquier momento y
según sea necesario a su absoluta discreción, y dichas revelaciones se harán de
conformidad con la legislación mexicana.
El Prestatario acepta que la información arriba mencionada podrá ser utilizada, codificada,
transmitida, almacenada e intercambiada con las partes que el Prestamista y su sociedad
controladora, oficina central, otras sucursales, subsidiarias, afiliadas consideren necesario,
y que dichas acciones no generarán responsabilidad alguna para el Prestatario. Por la
presente, el Prestatario consiente expresamente y declara que no se requiere ningún otro
consentimiento por su parte.
12 Controversias y arbitraje
El presente Contrato de Crédito y los demás Documentos de la Transacción se regirán por
las leyes de Bolivia. En caso de controversia, ésta se resolverá mediante arbitraje y se
someterá al arbitraje de los tribunales colombianos competentes.
14 Duración de los términos del préstamo
A menos que el presente Contrato de Crédito sea rescindido por el Prestamista, el presente
Contrato entrará en vigor a partir de la fecha de su ejecución hasta el momento en que los
términos establecidos a continuación continúen vigentes entre las partes. Si el presente
Contrato de Crédito no es rescindido, se renovará automáticamente al final del Período
Inicial en los mismos términos, por un Período de Renovación (el «Período de Renovación»)
hasta que el Prestamista notifique al Prestatario su intención de no renovar mediante
notificación por escrito al Prestatario al menos un mes antes del final del Período Inicial o
del Período de Renovación.
Nota Importante:
Antes de confirmar su solicitud, revise detalladamente estos términos.
Aceptación:
Al continuar, usted confirma que ha leído y entendido estos términos.
